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信托有哪些功能 信托的四大功能分析

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    信托有哪些功能 信托的四大功能分析

  一、信托他益功能:安全地保管和传承财富借助信托制度。财富所有者可以实现为血缘亲属和族群谋更多福利的愿望。信托制度的他益功能,是信托制度最早具有的职能。族群观念和血统观念,是一种动物性的本能,在人类社会出现之前,甚至在动物群体中都广泛存在。在人类社会有了财产私有制度之后,这种观念日益得到强化。当关于财产继承的制度与这种人类天性相违背时,人类便会寻求出一种相应的制度安排来规避现有制度的制约。从古罗马的信托遗赠,到中世纪英国的尤斯制。都是这类规避制度的产物。随着人类文明的进步。不合理的财富继承制度逐渐消失,但人类仍然面临着生老病死的自然因素的制约,因而信托制度有效保管和传承财富的职能仍然广泛存在,表现为当今社会仍然广泛存在的家族信托和遗嘱信托。家族信托和遗嘱信托借助他益功能,在一定程度上使财富所有者摆脱了生老病死的自然约束。最大限度地按照自己的意愿支配财富。

  二、信托自益功能:高效地创造和增值财富借助信托制度。财产所有者可以实现为自己谋求更多福利的愿望。自私自利是人的一种本能。随着私有财产的积累不断得到强化。信托的自益功能之所以晚于信托他益功能出现,与财富形式和专业化分工有关。在20世纪中期以前。人类的财富形式以土地和金银为主,这些财富的形式相对简单,价值波动相对较小,而且当时的富裕者中,封建领主具有较多的闲暇时间,富有商人本身就是自身财富的管理者,因此社会没有发展出专业化的理财。到20世纪中期之后。企业效率提升,劳动者收入改善。中产阶层逐步形成。与中产阶层同步形成的是信用经济和多层次的复杂的资本市场。一方面财富拥有者(中产阶层)缺少了管理财富的时间,另一方面要面对金融财富的大幅波动,这使得专业化理财具备了存在空间,信托自益功能开始逐步显现,其中最为典型的是标准化基金的兴起。

  三、信托公益功能:有力地推动慈善事业发展借助信托制度。财产所有者可以实现为社会谋福利的愿望。慈善与公益是人作为社会人的一种高尚情操,在人类文明发展到较高程度时才比较普遍地出现。到目前为止。人类社会仍然没有发展出完善的社会制度解决贫穷、灾害、环境污染等问题,因而出现了以无私为基础的公益慈善事业。为了能够更好地达到公益慈善的目的,需要对慈善资金进行专业化的连续配置,以提高其使用效率,因而公益事业也变为一种专业化分工。在少数目家。公益慈善资金由政府统一调配使用。但由于公益慈善资金本身是为弥补政府无效率而产生的。因此大部分国家的公益慈善资金由社会慈善组织负责配置。由于绝大部分公益慈善资金是由社会民众单向转移财产给社会公益组织,为了提高公信力,信托制度被引入公益事业。由公益组织负责分配公益资金,通过信托的财产隔离制度保障公益资金的安全,而当公益慈菩资金景积到一定数最后,专业化理财职能被进一步引入公温事业。形成了多种形式的公益信托制度,有力地推动了慈善公益事业的发展。

  四、信托创新功能:推动社会制度改革信托制度。自产生之初就带有创新的职能,是人类利用非正式制度修补正式制度的漏洞。进而推动社会制度改革的重要手段。在古罗马时代,人们发明了信托遗赠制度。最终修正了奴隶制度下遗产继承制度的不公平。在中世纪的英国。法官发明了尤斯制,最终修正了封建王权对宗教信仰的不恰当干预。20世纪初,信托制度成为一项正式制度。但固定下来的,只是信托的基本形式和对信托财产独立性酌认可。信托仍然在很多时候被创新性地用于对正式制度的修补和完善。20世纪初,美国创新性地将信托产品标准化,修正了资本市场对于中小投资者的“歧视”;20世纪70年代,货币市场基金通过创新性的投资方式突破了美国的存款利率管制;20世纪末,ETF通过指数化和多样化的投资突破了资本全球配置的壁垒;而2013年以来,中国信托业也通过集合资金和单一资金信托缓解了社会融资对银行的绝对依赖,并有力地推动了利率市场化。

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